Финансовые ошибки. Как избежать их и достичь финансовой свободы

Финансовая свобода – это состояние, когда человек в финансовом плане может позволить себе жить так, как ему хочется. Финансовая свобода не означает обладание огромным богатством, а скорее способность контролировать свои финансы и распоряжаться ими по своему усмотрению. Для достижения финансовой свободы необходимо избегать некоторых распространенных финансовых ошибок, которые могут помешать вам накопить достаточный капитал и эффективно его использовать. В этой статье консультанты ExpertNEWS.pro рассмотрели самые частые финансовые ошибки и дали советы, как их избежать.

Главные инсайты финансовой свободы

1. Из точки А в точку В. Поймите свою точку А – где вы сейчас находитесь и точку Б – куда хотите прийти.
2. Оплата себе на первом месте. Сначала платите себе – отложите 10% с поступления любых денег в свой фонд финансовой свободы. Не тратьте эти деньги ни на что и используйте их на приумножение своего капитала. И не важно, что пока вы не знаете, как их приумножить. Вы обязательно с этим разберетесь, а пока – откладывайте 10% с любой суммы. Лайфхак: если вам кажется, что вы не проживете без этих 10% — представьте, что вам сократили зарплату или дали штраф на эту сумму. Справитесь?
3. Ведите бюджет. Да, я знаю, что это кажется сложным и скучным. Но это нужно сделать, хотя бы один месяц, чтобы четко знать, на что уходят деньги, и какую сумму можно отправлять на приумножение капитала.
Лайфхак: записывайте все свои расходы и доходы в течение одного месяца. По окончанию месяца найдите самую затратную статью и подумайте, как можно ее уменьшить без снижения качества жизни.
4. Увеличивайте стоимость своего часа.

Финансовые ошибки абсолютного большинства людей

Ошибка № 1: Не иметь бюджета

Бюджет – это план расходования своих денег на определенный период времени. Бюджет помогает вам видеть, сколько вы зарабатываете, сколько тратите, на что тратите и сколько остается. Без бюджета вы не сможете эффективно управлять своими финансами, отслеживать свои доходы и расходы, контролировать свои долги и накопления, а также планировать свои финансовые цели. Чтобы избежать этой ошибки, вам нужно составить бюджет и придерживаться его. Существует множество способов составления бюджета, например, использование специальных приложений, таблиц или блокнотов. Главное – выбрать тот способ, который вам удобен и понятен. Ваш бюджет должен учитывать все ваши доходы и расходы, а также отводить определенную сумму на непредвиденные ситуации, развлечения и накопления. Вы должны регулярно пересматривать свой бюджет и корректировать его в соответствии с изменениями в вашей жизни.

Ошибка № 2: Жить в долг

Долг – это обязательство вернуть деньги, которые вы одолжили у кого-то или у какого-то учреждения. Долг может быть полезным инструментом для достижения некоторых целей, например, купить дом или образование. Однако долг также может быть опасным для вашей финансовой свободы, если вы не контролируете его размер и не выплачиваете его вовремя. Долг может привести к переплатам по процентам, штрафам, ухудшению кредитной истории, потере имущества или дохода. Чтобы избежать этой ошибки, вам нужно быть ответственным за свои долги и стремиться к их минимизации или ликвидации. Вы должны знать, сколько вы должны, кому вы должны, какие у вас есть сроки и процентные ставки по каждому долгу. Вы должны приоритизировать свои долги по степени их важности и опасности и платить больше по тем долгам, которые имеют высокие проценты или короткие сроки. Вы должны избегать ненужных займов и кредитов, а также использовать свои долги только для целей, которые приносят вам доход или увеличивают вашу стоимость.

Одной из наиболее распространенных финансовых ошибок является жизнь в кредит. Многие люди берут кредиты, не задумываясь о том, как они будут его выплачивать в будущем. Это может привести к задолженностям и банкротству. Еще одной распространенной ошибкой является отсутствие резервного фонда. Если у вас нет достаточного количества денег на случай неожиданных расходов, таких как ремонт машины или замена бытовой техники, вы можете оказаться в финансовом кризисе. Существует множество методов и инструментов для планирования, анализа и контроля финансового состояния бюджета. Некоторые из них включают в себя использование приложений для учета расходов и доходов, составление диаграмм и графиков для визуализации финансовых данных, а также использование консультантов по финансам.

Ошибка № 3: Не иметь аварийного фонда

Аварийный фонд – это сумма денег, которая предназначена для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля, потеря работы или другие кризисные ситуации. Аварийный фонд помогает вам не попасть в долги или не потратить свои накопления в случае форс-мажора. Аварийный фонд также дает вам спокойствие и уверенность в своем финансовом будущем. Чтобы избежать этой ошибки, вам нужно создать и поддерживать свой аварийный фонд. Размер вашего аварийного фонда зависит от вашего уровня дохода, расходов и стиля жизни, но обычно рекомендуется иметь от трех до шести месяцев своих жизненных расходов в виде ликвидных средств. Вы должны хранить свой аварийный фонд на отдельном счету, который легко доступен, но не слишком привлекателен для траты. Вы должны регулярно пополнять свой аварийный фонд и использовать его только в случае реальной необходимости.

Ошибка № 4: Не инвестировать свои деньги

Инвестирование – это процесс приобретения активов, которые приносят вам доход или увеличиваются в цене со временем. Инвестирование помогает вам увеличить свой капитал, защитить его от инфляции, создать пассивный доход и достичь своих финансовых целей. Инвестирование также требует знаний, опыта, риска и дисциплины. Чтобы избежать этой ошибки, вам нужно начать инвестировать свои деньги как можно раньше и как можно больше. Вы должны определить свой инвестиционный профиль, цели и горизонт, а также выбрать подходящие инструменты и стратегии для инвестирования. Вы должны разнообразить свой инвестиционный портфель, чтобы снизить риск и увеличить доходность. Вы должны следить за своими инвестициями и периодически перебалансировать свой портфель в соответствии с изменениями на рынке и вашей жизни.

Ошибка № 5: Не планировать свое будущее

Планирование будущего – это процесс определения своих желаний, целей и мечт на разные периоды времени и разработки планов их достижения. Планирование будущего помогает вам видеть перспективы своей жизни, мотивировать себя на действия, измерять свой прогресс и корректировать свой курс. Планирование будущего также учитывает различные аспекты вашей жизни, такие как карьера,

Мифы о финансах:
1. Работая в найме — нельзя стать финансово свободным.
2. Пока не погасишь кредиты и не создашь подушку безопасности рано думать об инвестициях.
3. Я могу отложить управление деньгами на потом.
4. Чтобы иметь больше денег – нужно больше зарабатывать.

Тренды финансовой свободы

Криптовалюты и блокчейн

Криптовалюты и блокчейн – это новые технологии, которые позволяют создавать децентрализованные, безопасные и прозрачные системы передачи и хранения ценности. Криптовалюты – это цифровые деньги, которые не подконтрольны ни одной центральной власти, а блокчейн – это база данных, которая хранит все транзакции с криптовалютами и защищает их от подделки и вмешательства. Криптовалюты и блокчейн могут дать людям больше финансовой свободы, так как они позволяют им самостоятельно распоряжаться своими средствами, снижают зависимость от банков и других посредников, уменьшают комиссии и риски, а также открывают доступ к новым возможностям заработка и инвестирования.

Интерес к инвестициям

Интерес к инвестициям – это желание людей приумножать свой капитал и создавать пассивный доход. Инвестиции – это процесс приобретения активов, которые приносят доход или растут в цене со временем. Инвестиции помогают людям достичь финансовой свободы, так как они позволяют им увеличивать свое богатство, защищать его от инфляции, реализовывать свои цели и мечты, а также обеспечивать себе финансовую независимость и стабильность в будущем. Интерес к инвестициям растет среди людей разных возрастов, профессий и доходов, так как сегодня есть много доступных и простых способов инвестировать свои деньги, например, через интернет-платформы, приложения или робо-адвайзеры.

Личный финансовый план

Личный финансовый план – это документ, в котором человек определяет свои финансовые цели на разные периоды времени и разрабатывает стратегии их достижения. Личный финансовый план помогает человеку достичь финансовой свободы, так как он позволяет ему видеть перспективы своей жизни, мотивировать себя на действия, контролировать свои доходы и расходы, формировать свои накопления и инвестиции, а также корректировать свой курс в соответствии с изменениями на рынке и в личной жизни. Личный финансовый план должен быть индивидуальным, реалистичным и гибким, а также регулярно пересматриваться и обновляться.

Книги, которые рекомендует почитать Наталья Яцкевич, независимый финансовый консультант:

1. Бодо Шефер «Мани, или Азбука денег».

2. Джордж Сэмюэль Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне».

3. Семен Кибало «Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода».