В современном мире финансовая грамотность и умение инвестировать свои деньги становятся все более важными навыками для любого человека. Как правильно распоряжаться своими доходами и расходами, как выбирать подходящие инструменты и стратегии для инвестиций, как избегать рисков и ошибок — об этом мы поговорим с экспертом по управлению финансами и инвестициями Тарасом Меняйкиным.
Тарас, расскажите, пожалуйста, о себе и о своем опыте в области финансов и инвестиций.
— Если коротко о себе, то я предприниматель с более чем 15-летним опытом работы в сфере связи, финансов и развития бизнеса. Успешно реализовал проекты в РФ, США и ЕС на сумму более 500 000 миллионов российских рублей, доход от которых составил более 1 миллиарда долларов. Окончил факультет Юриспруденции, диплом MBA Executive Master в области стратегии, бизнес-мышления в цифровой обработке. Имею уверенные знания в области управления персоналом (в том числе подбора, адаптации и развития), финансового менеджмента, бухгалтерского учета и инвестиций, управления планированием, управления бизнесом и производственными процессами.
Как Вы оцениваете ситуацию на финансовых рынках в настоящее время? Какие тенденции и перспективы вы видите?
Ситуация на финансовых рынках в настоящее время достаточно сложная и неоднозначная. С одной стороны, мы наблюдаем продолжение роста мировой экономики после пандемии коронавируса, восстановление спроса и предложения, улучшение деловой активности и потребительского настроения, стимулирование экономики центральными банками и правительствами стран, рост прибылей компаний и инноваций. С другой стороны, мы сталкиваемся с рядом рисков и неопределенностей, таких как инфляция, повышение процентных ставок, геополитические напряжения, регулирование технологических и криптовалютных рынков, экологические и социальные проблемы и другие. Поэтому финансовые рынки в настоящее время демонстрируют высокую волатильность, то есть колебания цен активов.
В перспективе 2024 года можно ожидать, что финансовые рынки будут продолжать расти, но с меньшей скоростью и большими коррекциями, чем в 2023 году. Основными факторами, которые будут влиять на динамику рынков, будут:
Политика Федеральной резервной системы США. После того, как ФРС повысил ключевую ставку с 7,5 до 15% в 2023 году, чтобы сдержать инфляцию, можно ожидать, что в 2024 году ФРС будет постепенно снижать ставку до 10%, если инфляция будет замедляться и экономика будет показывать устойчивый рост. Это будет поддерживать спрос на рисковые активы — акции, но также это будет означать конец эры дешевых денег и высокой доходности облигаций.
Развитие пандемии коронавируса и вакцинации. Мы надеемся, что в 2024 году пандемия коронавируса будет полностью преодолена, благодаря широкому распространению вакцин и лекарств, а также соблюдению мер предосторожности. Это будет способствовать восстановлению международной торговли, туризма, транспорта и других секторов, которые пострадали от пандемии. Однако, возможны и негативные сценарии, связанные с появлением новых вариантов вируса, недостатком вакцин или лекарств, низкой эффективностью или побочными эффектами вакцинации и другими факторами, которые могут привести к новым волнам заражения и локдаунам. В целом эта проблема будет всплывать периодически и носить системный характер.
Геополитическая обстановка. Мы ожидаем, что в 2024 году геополитическая обстановка будет оставаться напряженной, но не приведет к серьезным конфликтам или кризисам. Возможны источники трения остаются все теми же, что и в 2023 году. Однако, мы надеемся, что стороны будут придерживаться дипломатии и сотрудничества, а также учитывать интересы международного сообщества и финансовых рынков. Будут предприняты первые шаги к диалогу. Вопрос трений в 2024 году вряд ли завершится, но поступательная динамика будет. Скорость динамики на данный момент спрогнозировать сложно. Будем наблюдать.
Технологические и криптовалютные рынки. Мы ожидаем, что в 2024 году технологические и криптовалютные рынки будут продолжать развиваться и инновировать, предлагая новые продукты и услуги, а также решая проблемы, связанные с безопасностью, эффективностью, доступностью и экологичностью. Однако, мы также ожидаем, что эти рынки будут подвергаться регулированию и контролю со стороны правительств, центральных банков, налоговых органов и других регуляторов, которые будут ставить перед ними требования по соблюдению законов, стандартов и правил, а также защите прав и интересов потребителей и инвесторов.
В целом, мы полагаем, что финансовые рынки в 2024 году будут представлять собой интересное и выгодное поле для инвестиций, но также и сложное и рискованное. Поэтому инвесторам нужно быть внимательными к изменениям в экономике, политике и технологиях, а также к своим финансовым целям, срокам и рискам.
Какие советы физическим лицам Вы можете дать, чтобы улучшить свое управление финансами и инвестициями? С чего начать и на что обратить внимание?
Я бы дал следующие советы тем, кто хочет начать или улучшить свое управление финансами и инвестициями:
Определите свои финансовые цели и сроки. Что вы хотите достичь с помощью своих финансов и инвестиций? Например, накопить на покупку жилья, образование, путешествие, пенсию и т.д. Когда вы хотите достичь этих целей? Например, через год, пять лет, десять лет и т.д. Это поможет вам определить, сколько денег вам нужно и какой уровень риска вы готовы принять.
Составьте свой личный бюджет. Запишите свои доходы и расходы за месяц, а также свои активы и пассивы. Это поможет вам понять, сколько денег у вас есть, куда они уходят и как вы можете их оптимизировать. Старайтесь увеличивать свои доходы, сокращать свои расходы, избавляться от долгов и формировать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.
Выберите подходящие инвестиционные инструменты и стратегии. Исходя из своих финансовых целей, сроков и рисков, выберите те инвестиционные продукты, которые подходят вам больше всего. Например, банковские вклады, облигации, акции, фонды, золото, недвижимость, криптовалюты и другие. Изучите характеристики, преимущества и недостатки каждого из них, а также историю их доходности и волатильности. Составьте свой инвестиционный портфель, распределяя свои деньги между разными активами в соответствии с вашим уровнем риска и диверсификацией. Следуйте своей инвестиционной стратегии, которая определяет, когда, сколько и по какой цене вы покупаете и продаете свои активы. Старайтесь инвестировать регулярно, долгосрочно и рационально, не поддаваясь эмоциям и панике.
Контролируйте и анализируйте свои финансы и инвестиции. Следите за своими доходами и расходами, активами и пассивами, а также за состоянием и доходностью своего инвестиционного портфеля. Используйте различные инструменты и приложения.
