Ранее ExpertNEWS.pro сообщал о том, что в первой половине 2023 года финансирование финтех-компаний снизилось на 49%. У экспертов издания мы спросили, что будет трендом во втором полугодии 2023 года. Вот, что нам ответили.
«Финтех, или финансовые технологии — это сфера, которая постоянно развивается и привносит новые решения для удобства и безопасности пользователей. Кризис финансовых потерей 2022 года (в прошлом году на фоне глобального кризиса финтех-компании потеряли 71% своей рыночной стоимости) носит временный характер, который был связан с банкротством крупного игрока на рынке — банка Silicon Valley Bank. Сложившая ситуация – временная и она носит скорее коррекционный характер для рынка в целом. Фундаментальные факторы, влияющие на рост рынка, никак не изменились», — прокомментировал директор компании провайдера электронных платежей Assist Belarus Вячеслав Сенин.
«ИИ уже перестает быть просто хайповой темой. Все больше появляется инструментов его практического применения для достижения бизнес-целей. RPA разгружают персонал от вала рутинных операций, которые необходимо выполнять, при этом повышают производительность и скорость процессов, снижая издержки. BI — лучший друг любого руководителя, самостоятельно собирающий данные для бизнес-анализа, структурирующий их, анализирующий и выводящий на интерактивные дашборды в режиме реального времени. Оба инструмента уже вовсю используют в качестве источника информации тот же чат GPT. В эту копилку добавляются и платформы оцифровки бизнес-процессов, использующие технологии на базе ИИ — Task Mining и Process Mining», —
отметил руководитель проектов по цифровизации «Первый БИТ Минск» Олег Чумаков.
Начальник отдела разработки TSM ООО «СОФТКЛУБ-Центр разработки» Анна Повилан особое внимание уделяет двум трендам: социализации финансовых инструментов и встроенным финансам (embedded finance):
«Все больше людей подходят осознанно к своему здоровью, потреблению и использованию ресурсов, соотвественно они выбирают финтех-сервисы, которые помогают поддерживать их ценности. Рынок фитех-услуг уже предлагает сервисы для пожертвований, переводов, возможность делиться интересной информацией о местах выгодных покупок, объединяться в социальные сообщества с открытием единого счета для пополнения и т.д. Например, помимо базовых финансовых сервисов по управлению своими финансами в приложении AliPay присутствуют сервисы для оплаты счетов, коммунальных услуг, отслеживания посылок, страхования, сервис с возможностью поделить счет, сервисы для шопинга, сервисы для благотворительности, брони отелей и т.д. Финтех-игроки подхватили данный тренд и будут развивать его дальше. Что же касается второго тренда, то потребителей интересует получение качественных услуг и удобных финансовых инструментов, поэтому тенденция «встроенных финансов» в различные индустрии набирает обороты. Большинство маркетплейсов уже предоставляют сервисы рассрочки по принципу «покупай сейчас, плати потом». Использование принципа «встроенных финансов» позволило Китаю перейти от наличных денег сразу к оплате через цифровые кошельки. Более 80% покупок в онлайн в Китае приходиться на мобильную коммерцию. В дальнейшем гиганты из самых разных индустрий будут объединяться, чтобы предоставлять комплексные услуги, такие как встроенное кредитование и eCommerce, инвестирование и обработка платежей, кредитование и страхование».
«Развитие финтеха требует от нас не только умения использовать новые технологии, но и высокой финансовой грамотности. Искусственный интеллект может стать отличным помощником в этом процессе, предоставляя персонализированные советы и рекомендации, основанные на индивидуальных финансовых целях и ситуации клиента. Однако, не стоит забывать, что искусственный интеллект не может заменить полноценного консультанта, который сможет учесть все нюансы и особенности клиента. Поэтому, важно использовать искусственный интеллект как дополнительный инструмент для повышения финансовой грамотности, а не как единственный источник информации. При этом, финансовые консультанты уже начали использовать возможности GPT-4 и другие языковые модели для анализа ситуации клиентов и разработки индивидуальных финансовых планов. ИИ даст специалистам представление о структуре расходов клиента, его доходах и целях, и предоставит рекомендации, основанные на рыночных тенденциях» — рассказала Наталья Яцкевич независимый финансовый советник.
Среди трендов второго полугодия 2023 года эксперты выделяют:
Регулирование и стандартизация
Одной из главных проблем финтеха является отсутствие единых правил и норм для разных рынков и стран. Это создает сложности для международной интеграции и сотрудничества, а также повышает риски для потребителей и инвесторов. В 2023 году можно ожидать большего внимания со стороны регуляторов к финтех-компаниям, а также разработки общих стандартов и принципов для сектора. Например, в Европейском Союзе уже действует директива PSD2, которая регулирует доступ к банковским данным и платежам через сторонние сервисы. Также в разработке находится европейский цифровой идентификатор (EUid), который позволит пользователям легко и безопасно подтверждать свою личность при использовании финтех-сервисов.
Искусственный интеллект и блокчейн
Эти две технологии уже сыграли большую роль в развитии финтеха, но в 2023 году они станут еще более востребованными и распространенными. Искусственный интеллект помогает финтех-компаниям анализировать большие объемы данных, предлагать персонализированные продукты и услуги, оптимизировать процессы и повышать эффективность. Блокчейн же обеспечивает прозрачность, децентрализацию и безопасность транзакций, а также открывает новые возможности для создания цифровых валют, токенов и смарт-контрактов. В 2023 году можно ожидать большего применения этих технологий в разных сегментах финтеха, таких как платежи, кредитование, страхование, инвестиции и робо-адвайзинг.
Социальная ответственность и устойчивость
Еще одним трендом финтеха в 2023 году будет повышение социальной ответственности и устойчивости как со стороны финтех-компаний, так и со стороны пользователей. Финтех-компании будут стремиться к тому, чтобы своими продуктами и услугами они не только приносили прибыль, но и способствовали решению глобальных проблем, таких как неравенство, бедность, климатические изменения и т.д. Для этого они будут использовать концепции такие как ESG (environmental, social and governance), которые оценивают социальную и экологическую эффективность бизнеса, а также внедрять «эко»-практики: микрофинансирование, социальное кредитование, зеленые финансы и т.д. Пользователи же будут больше интересоваться тем, как их финансовые решения влияют на общество и окружающую среду, и выбирать те финтех-сервисы, которые соответствуют их ценностям и принципам.
Гибридизация и сотрудничество
Наконец, еще одним трендом финтеха в 2023 году будет гибридизация и сотрудничество между разными участниками рынка. Финтех-компании будут стремиться к тому, чтобы предоставлять своим пользователям не только один конкретный продукт или услугу, но и комплексное решение, которое удовлетворяет разные потребности и задачи. Для этого они будут интегрировать разные технологии и функционалы в свои платформы, а также сотрудничать с другими финтех-компаниями или традиционными финансовыми учреждениями. Таким образом, можно будет ожидать появления большего количества гибридных моделей, таких как банкинг-ас-а-сервис (banking-as-a-service), инсуртех-ас-а-сервис (insurtech-as-a-service), платежи-ас-а-платформа (payments-as-a-platform) и т.д.
В заключение, можно сказать, что финтех в 2023 году будет продолжать развиваться и привносить новые решения для улучшения финансового благополучия и качества жизни пользователей. Однако для этого финтех-компаниям нужно будет учитывать не только технологические возможности, но и регуляторные требования, социальные цели и потребительские предпочтения. Только так они смогут сохранить свою конкурентоспособность и доверие на рынке.
