Банковский бизнес является одной из самых динамичных и инновационных сфер экономики, которая постоянно адаптируется к изменяющимся потребностям клиентов, рыночным условиям и технологическим трендам. В 2023 — 2024 годах ожидается, что банковская отрасль будет продолжать развиваться в направлении цифровизации, улучшения качества и доступности услуг, повышения конкуренции и эффективности, а также снижения рисков и издержек. ЕxpertNEWS.pro собрал некоторые ключевые тренды банковского бизнеса на ближайшие два года, основываясь на аналитических исследованиях и прогнозах экспертов рынка.
По данным Accenture, глобальный объем инвестиций в финтех (включая банковский) в 2020 году составил 43 миллиарда долларов, что на 12% меньше, чем в 2019 году. А в первой половине 2023 года финансирование финтех-компаний снизилось на 49% в сравнении с 2022 годом по данным S&P Global. При этом, эксперты сохраняют позитивное настроение по поводу инвестирования в данную отрасль и комментируют, что рынок нуждается в новых идеях и технология. По мнению экспертов существует несколько векторов для развития в данном направлении.
Трансформация банковских отделений
Банковские отделения традиционно являются одним из основных каналов взаимодействия банков с клиентами, но в последние годы они подвергаются значительным изменениям под влиянием цифровых технологий и изменения потребительского поведения. С одной стороны, спрос на дистанционные банковские услуги растет, а с другой стороны, клиенты все еще ценят личный контакт с персоналом банка при решении сложных или важных финансовых вопросов. Поэтому банки стремятся трансформировать свои отделения в соответствии с новыми требованиями и ожиданиями клиентов. Согласно данным Accenture, в 2023 году банки будут фокусироваться на совершенствовании отделений по следующим направлениям:
- уменьшение количества и размера отделений;
- переход от транзакционного обслуживания к консультативному;
- повышение квалификации и мотивации персонала;
- внедрение цифровых технологий, таких как самообслуживающие терминалы, видеоконсультации, распознавание лиц и голоса, виртуальная и дополненная реальность;
- создание комфортной и привлекательной атмосферы для клиентов.
Развитие открытого банкинга
Открытый банкинг позволяет клиентам получать более широкий выбор и лучшие условия финансовых продуктов и сервисов от разных поставщиков, а также управлять своими финансами в едином цифровом пространстве. Данное направление является важным для развития рынка, так как способствует повышению конкуренции и инноваций на финансовом рынке. По данным PwC, в 2020 году более 2,5 миллиардов человек в мире использовали услуги открытого банкинга, а к 2024 году этот показатель может достичь 4 миллиардов.
Усиление роли социальной ответственности
Социальная ответственность — это обязательство бизнеса действовать в интересах общества и окружающей среды, а не только в интересах своих собственников и клиентов. Она может включать в себя соблюдение этических норм и прав человека, поддержка социально уязвимых групп населения, содействие устойчивому развитию и экологической безопасности, противодействие коррупции и отмыванию денег, повышение финансовой грамотности и инклюзии населения. В 2023 — 2024 годах ожидается, что социальная ответственность будет играть все большую роль в банковском бизнесе, поскольку это не только повышает репутацию и лояльность клиентов, но и способствует созданию долгосрочной ценности для всех заинтересованных сторон. По данным Deloitte, 86% потребителей хотят видеть больше доказательств социальной ответственности от своих финансовых «поставщиков», а 49% готовы перейти к другому, если он будет иметь лучшую социальную репутацию.
Адаптация к новым регуляторным требованиям
Банковская отрасль является одной из самых регулируемых в мире, поскольку она связана с обеспечением финансовой стабильности, защитой прав и интересов клиентов, а также предотвращением преступной деятельности. В 2023 — 2024 годах банки будут сталкиваться с новыми регуляторными вызовами, связанными с развитием цифровых технологий и глобализацией. Среди них можно выделить следующие:
- усиление требований к кибербезопасности и защите персональных данных;
- внедрение международных стандартов финансовой отчетности (IFRS); повышение капиталовых нормативов и требований к ликвидности;
- расширение области действия антимонопольного законодательства;
- учет социальных и экологических факторов в деятельности банков.
Банкам необходимо адаптироваться к новым регуляторным требованиям, оптимизируя свои бизнес-процессы, повышая прозрачность и отчетность, инвестируя в технологии и инфраструктуру, а также сотрудничая с регуляторами и другими участниками рынка.
Расширение сотрудничества и партнерства
Становясь все более сложным и конкурентным бизнесом, банки стремятся расширять свои возможности и рыночную долю за счет сотрудничества и партнерства с другими организациями. Такое сотрудничество может иметь различные формы:
- слияния и поглощения;
- стратегические альянсы;
- совместные предприятия;
- лицензирование;
- аутсорсинг;
- венчурное финансирование;
- корпоративная социальная ответственность.
Сотрудничество и партнерство позволяют банкам получать доступ к новым технологиям, ресурсам, клиентам, рынкам и знаниям, а также снижать издержки, риски и зависимость от одного источника дохода.
